Страховое приложение в 2025: тренды, этапы разработки и стоимость

Цифровизация затронула все направления бизнеса: банки, маркетинг, ритеил, сферу услуг, медицину и т.д. Не обошло стороной это и сферу страхования. В 2025 году многие компании представляют свои InsurTech решения. Но для чего? Как это сказывается на пользовательском опыте и позиционировании компании на рынке? И насколько актуально разрабатывать собственное InsurTech-приложение?

Основные функции страхового приложения

Личный кабинет

Одной из составляющих страхового приложения является интеграция личного кабинета. Там будет собрана вся основная информация о человеке, такая как: ФИО, паспортные данные, карты для оплаты, сведения о полисах и тд. Зачем это нужно?

К примеру, клиенту необходимо продлить полис или оформить новую страховку. Если в личном кабинете будет собрана вся основная информация и страховые полисы, то сделать это получится в разы быстрее. Как минимум потому, что пользователю не придется искать документы по разным источникам. То же самое касается и банковских карт. Когда она привязана к личному кабинету, то производить оплату становится в разы комфортнее.

Чат со службой поддержки

Среднестатический пользователь — это человек без опыта в сфере страхования. А значит, ему нужна будет помощь со стороны компании и страховых агентов. По этой причине интеграция службы поддержки — важный шаг при выпуске собственного продукта.

Реализовать этот инструмент можно разными способами. Самый простой вариант — это указать номер телефона или почту для связи. Однако для большинства пользователей это не самый удобный способ коммуникации со службой поддержки. Не каждый захочет позвонить оператору и разговаривать лично. Страховые компании стараются интегрировать чат с оператором прямо в приложение, а чтобы сэкономить время обработки каждого заявления использовать ИИ. Интеллектуальный помощник возьмет на себя обязанность обрабатывать входящие заявки от пользователей, отвечать на популярные вопросы и перенаправлять на реального оператора.

Виды услуг

Еще одним не менее важным разделом в страховом приложении является раздел услуг. Он должен включать подробное описание всех страховых процедур, чтобы клиент с легкостью мог выбрать необходимую позицию. Чтобы упростить поиск можно интегрировать в каталог систему фильтраций по категориям. Так даже если клиент не знает название услуги, то за счет фильтрации по сферам и категориям сможет найти ее.

Необходимо позаботиться и о том, чтобы каждая услуга была описана простым языком. Это позволит клиенту понять, какие обязанности берет на себя компания, какие гарантии может дать, сколько это будет стоить и т.д. Что в свою очередь позволит избежать неловких вопросов в службу поддержки и улучшит пользовательский опыт.

Подача заявления

Не менее важным является функция подачи заявления. Скажем даже больше, в ней и кроется вся суть такого приложения. Ведь именно возможность подавлять заявления онлайн и заставляет использовать подобные сервисы вместо того, чтобы обращаться в офис или позвонить оператору. Клиенты ценят скорость и удобство — они хотят оформить страховой случай или получить консультацию в любое время суток.

Преимущества разработки собственного страхового приложения

Внедрение цифрового решения — это не просто тренд, а стратегический шаг, который дает страховым компаниям целый ряд преимуществ. Рассмотрим ключевые из них.

Улучшение клиентского опыта: удобство, скорость, доступность

Клиенты ценят сервисы, которые экономят их время и упрощают взаимодействие. Мобильное приложение позволяет:

• Оформлять полисы за несколько минут — без визитов в офис и бумажных документов.
• Управлять услугами в один клик — продление, изменение тарифа или отмена через личный кабинет.
• Получать выплаты быстрее — автоматизированная проверка документов ускоряет процесс.

Пример: Клиент попал в ДТП и хочет оформить страховой случай. Через приложение он загружает фото повреждений, заполняет короткую форму, и ИИ сразу обрабатывает запрос. Вместо часов ожидания — решение за 15 минут.

Снижение нагрузки на колл-центр за счет автоматизации

До 70% типовых запросов можно закрыть без участия оператора. Так компания сокращает затраты на поддержку, а клиенты не тратят время на звонки. Сделать это можно с помощью таких инструментов как:

• Чат-боты и ИИ-ассистенты отвечают на вопросы о полисе, тарифах или статусе заявки.
• Голосовые помощники (например, на основе NLP) помогают клиентам с ограниченными возможностями.
• Автоматические уведомления напоминают о платежах или изменениях в условиях.

Увеличение лояльности клиентов: персонализация и геймификация

Цифровые инструменты помогают удержать клиентов. Как итог клиенты чаще возвращаются и меньше склонны менять компанию. Для этого стоит использовать такие инструменты как:

• Персональные рекомендации — ИИ анализирует поведение и предлагает подходящие страховые продукты (например, туристическую страховку перед отпуском).
• Бонусные программы — кэшбэк за продление полиса или достижение целей (например, скидка за здоровый образ жизни, если клиент использует фитнес-трекер).
• Интерактивные форматы — обучающие тесты о страховании с наградами за прохождение.

Конкурентное преимущество на рынке

Пока традиционные страховщики работают через бумажные договоры, цифровые решения выделяют компанию на фоне конкурентов.

• Бренд ассоциируется с инновациями — это привлекает молодую аудиторию.
• Быстрый вывод новых продуктов — например, запуск страхования рисков в сети без изменения инфраструктуры.
• Интеграция с партнерами — возможность купить полис прямо в приложении банка или турагентства.

Сбор данных для аналитики и улучшения сервиса

Цифровая платформа — это источник ценных инсайтов. С ее помощью можно:

• Анализ поведения пользователей — какие услуги популярны, на каком этапе клиенты отказываются от оформления.
• Прогнозирование рисков — big data помогает корректировать тарифы (например, для водителей с низким стилем вождения).
• Тестирование гипотез — A/B-тесты интерфейса или новых страховых пакетов.

Собственное приложение — это не просто «модный функционал», а инструмент для роста бизнеса. Оно сокращает издержки, повышает лояльность и превращает страхование из сложной процедуры в комфортный цифровой сервис.

Тренды InsurTech в 2025 году

Страховой рынок продолжает активно трансформироваться под влиянием цифровых технологий. В 2025 году ключевыми направлениями развития становятся:

1. Персонализированные страховые продукты

Использование больших данных и искусственного интеллекта позволяет создавать индивидуальные страховые предложения. Динамическое ценообразование учитывает поведение и потребности каждого клиента, делая тарифы более справедливыми. Технологии телематики для автострахования или данные с носимых устройств для медицинских полисов становятся стандартом.

2. Автоматизация процессов

Искусственный интеллект берет на себя обработку рутинных операций — от оформления полисов до урегулирования убытков. Чат-боты нового поколения способны самостоятельно решать до 80% типовых запросов, а системы компьютерного зрения анализируют повреждения по фотографиям. Это значительно ускоряет обслуживание клиентов и снижает операционные затраты.

3. Интеграция с цифровыми экосистемами

Страховые услуги все чаще встраиваются в привычные цифровые сервисы. Возможность оформить полис в банковском приложении, при покупке билетов или аренде автомобиля становится стандартом. Этот подход делает страхование естественной частью повседневных финансовых операций.

4. Повышение прозрачности

Технологии блокчейна и смарт-контрактов обеспечивают автоматизацию выплат и исключают необходимость бумажного документооборота. Клиенты получают возможность отслеживать статус своих заявок, что повышает доверие к страховым компаниям.

5. Устойчивое страхование

Экологическая повестка влияет на развитие новых страховых продуктов. Компании предлагают специальные условия для владельцев электромобилей, "зеленых" технологий и экологичных бизнес-проектов. Это не только соответствует глобальным трендам, но и создает новые рыночные ниши.

Эти изменения кардинально меняют представление о страховании, превращая его из сложной бюрократической процедуры в удобный цифровой сервис, доступный в несколько кликов. Компании, которые успевают адаптироваться к новым реалиям, получают значительное конкурентное преимущество на стремительно меняющемся рынке.

Как разработать успешное страховое приложение?

Создание актуального страхового приложения требует комплексного подхода, где технологические решения сочетаются с глубоким пониманием желаний клиентов. Начните с анализа целевой аудитории — изучите возрастные группы, цифровые привычки и основные боли потенциальных пользователей. Это поможет сформировать четкое видение продукта.

Ключевой этап — проектирование пользовательского опыта. Интерфейс должен быть интуитивно понятным даже для тех, кто впервые сталкивается со страхованием. Упростите процесс оформления полиса до минимального количества шагов, предусмотрите понятные подсказки и визуальные ориентиры. Особое внимание уделите безопасности — внедрите надежные методы аутентификации и наглядно демонстрируйте пользователям защищенность их данных.

При выборе технологий ориентируйтесь на масштабируемость. Современные фреймворки помогают создавать кроссплатформенные решения, которые хорошо работают на разных устройствах. Обязательно предусмотрите интеграцию с популярными платежными системами и сервисами электронной подписи.

После запуска постоянно собирайте обратную связь и анализируйте поведение пользователей. Отслеживайте, на каких этапах возникают сложности, какие функции используются чаще всего. Это позволит постепенно совершенствовать приложение, делая его еще более удобным. Помните — в цифровую эпоху мобильное приложение становится главным каналом взаимодействия с клиентами, поэтому его качество влияет на репутацию всей компании.

Заключение

Разработка успешного страхового приложения в 2025 году требует переосмысления традиционных подходов. Главный приоритет — клиент и его потребности. Пользователи ожидают мгновенного доступа к услугам, прозрачности процессов и персонализированных решений.

Основу успеха составляет баланс между технологиями и удобством. Искусственный интеллект, автоматизация и интеграция с цифровыми экосистемами должны работать на упрощение взаимодействия, а не усложнять его. Приложение становится не просто инструментом, а полноценным цифровым представителем страховой компании.

Важно помнить, что разработка и создание приложения — это непрерывный процесс. Запуск первой версии только начало пути. Постоянный анализ поведения пользователей, адаптация к меняющимся требованиям и регулярное обновление функционала позволят оставаться востребованным на динамичном рынке InsurTech.

В конечном счете, побеждают те решения, которые превращают страхование в простой и понятный процесс. Именно такой подход создает долгосрочные отношения с клиентами и поддерживает устойчивое конкурентное преимущество.