За последние 10 лет банковская сфера перенесла масштабные перемены. Если раньше, чтобы оформить кредит, положить деньги на счет, сделать перевод или совершить любую другую операцию приходилось идти в банк, занимать и отстаивать очередь. А уж сколько времени занимало и доставляло неудобств даже говорить не приходится. Но что же изменилось?
Сейчас уже сложно представить совершение стандартных финансовых операций оффлайн. И всему виной банковские приложения. Они подарили юзерам возможность осуществлять большинство операций из дома. А также избавило от общения по телефону с представителями банка. Теперь задать любой вопрос и моментально получить на него ответ можно в чате поддержки. Спорить о полезности таких сервисов бессмысленно. Но это только со стороны пользователя. А что насчет фаундеров? Насколько перспективно браться за работу над таким проектом? И как сделать успешное банковское приложение? Поехали разбираться!
Финтех приложение — это ПО, которое упрощает для пользователей процесс контроля финансов. Т.е. Пользователи могут контролировать все своим финансы в одном сервисе. А значит, что они могут совершать транзакции и перевод другим пользователям и между своими счетами, оформить кредит или рассрочку, оплатить счета и т.д.
Кто является целевой аудиторией таких сервисов? Это та редкая категория digital-продуктов, не имеющая четко ограниченной аудитории. Пользователи таких продуктов — люди любого пола возраста и достатка. Сегодня банковские ПО это тип сервисов, который необходим абсолютно всем пользователям. А значит при планировании разработки придется учитывать интересы широкого круга людей.
Плюсом создания такого сервиса для разработчиков — низких порог вхождения. Начать реализацию такого продукта с минимального набора фич. Ведь большинство юзеров использует активно только такие функции как перевод между счетами, проверка баланса и история переводов.
Зайдите в любое банковское приложение. Мы точно уверены, что хотя бы одно такое у вас установлено и попытайтесь оценить, какой объем потребностей пользователей закрывает этот ресурс.
Первое, что видит юзер после перехода в сервис, так это дашборд с показаниями баланса на счетах. Это основной раздел приложения, который показывает пользователю сколько средств у него есть в распоряжении прямо сейчас. Из этого раздела можно попасть в любую другую вкладку, к примеру, в историю транзакций или в чат с техподдержкой сервиса.
Одной из самых популярных функций банковских ПО является перевод другим пользователям. С ее помощью физические лица могут оплачивать работу ИП и самозанятым, переводить деньги родственникам и друзьям и т.д. Помимо этого пользователям необходимо оплачивать покупки в магазинах, счета и налоги. Делать это также можно с помощью одного приложения.
Чтобы эффективнее управлять финансами и планировать свой бюджет стоит понимать куда тратиться большая часть средст. Отслеживать этот показатель куда проще, когда есть отчет по всем тратам за последний месяц. История транзакций позволяет проследить, куда за последнее происходил перевод средств.
Очень часто историю транзакций представляют в виде удобных графиков и списков. Отследить объем сред, потраченных за месяц можно в виде диаграммы, где показан расход в процентах. Также большинство сервисов фильтруют расходы по категориям, таким как: “продукты”, “развлечения”, “путешествия” и т.д. Это помогает следить за тем, на какие категории товаров и услуг уходит большая часть бюджета, чтобы впоследствии оптимизировать основные категории трат.
На любом из этапов использования сервиса пользователю может потребоваться помощь сотрудника банка. И в некоторых случаях достаточно простого ответа в чате от сотрудника, в других случаях необходим звонок специалисту, чтобы решить возникшие вопросы. А значит, необходимо продумать то, как пользователь может связаться с представителем банка. Когда пользователю может понадобиться помощь?
К примеру, пользователь заметил подозрительный перевод, который наверняка не мог поступить на его счет. А значит, об этом необходимо сообщить сотруднику банка. Проще всего это сделать в чате. Ведь далеко не каждый клиент захочет звонить, ждать ответ оператора и пытаться от и до объяснить всю ситуацию. Куда проще и эффективнее изложить свой вопрос в чате, особенно для стеснительных и робких пользователей. К тому же, отправить сообщение можно и в тех случаях, когда нет возможности поговорить по телефону. К примеру, в громких местах.
К тому же, работу оператора чата можно сильно оптимизировать. Для этого можно внедрить чат-бота. Он может отвечать на базовые вопросы от пользователей или проводить опросы для сбора необходимой информации.
Отличительной чертой финтех приложений является потребность в высоком уровне безопасности. В вопросах финансов крайне важно позаботиться о сохранности данных пользователей. Однако даже при существующих критериях безопасности по прежнему случаются инциденты с кражей аккаунтов и личной информацией. Чтобы обезопасить пользователей, внедрили двухфакторную аутентификацию.
Какой наиболее удобный способ сделать перевод: по номеру карты или телефона? Многие пользователи не помнят даже своего номера карты, а про других и говорить нечего. А вот с номером телефона все проще. Вот представьте ситуацию. Вы с коллегами решили скинуться и заказать пиццу на обед. И вот уже самый инициативный из коллег предлагает оплатить весь заказ, а остальные просто скинут ему нужную сумму. Так вот, сделать перевод по номеру телефона будет куда проще, даже если он у вас не записан.
Может случится и так, что клиенту срочно необходимо добраться до банковского офиса или банкомата. И не всегда на можно найти ближайшее отделение. Карта внутри приложения поможет найти ближайшие открытые отделения банка, чтобы он смог выполнить необходимую операцию и при это не отправляясь для этого на другой конец города.
Очень часто клиентам требуется быстро открыть вклад, оформить кредитку и т.д. Но далеко не всегда есть время и желание самостоятельно ехать в банк и заниматься этим. Современные банковские приложения помогают выполнять такие операции дистанционно, предоставляя удобный и безопасный интерфейс для оформления финансовых продуктов. Через приложение можно заполнить заявку, прикрепить документы, получить одобрение и даже подписать договор с помощью электронной подписи. Это значительно упрощает взаимодействие с банком, экономит время клиентов и снижает нагрузку на отделения. Также многие банки внедряют автоматизированные алгоритмы для моментального одобрения заявок, что делает процесс еще быстрее и удобнее.
Отличается ли чем-то процесс разработки финтех приложения от создания других сервисов? Ведь также приходится проводить аналитику, изучать рынок, анализировать конкурентов, выбирать стек, создавать макет и т.д. Краткий ответ: да, и отличия большие. Так какие же особенности надо учитывать, чтобы создать банковское приложение?
