Как создать банковское приложение: этапы разработки и основные шаги

За последние 10 лет банковская сфера перенесла масштабные перемены. Если раньше, чтобы оформить кредит, положить деньги на счет, сделать перевод или совершить любую другую операцию приходилось идти в банк, занимать и отстаивать очередь. А уж сколько времени занимало и доставляло неудобств даже говорить не приходится. Но что же изменилось?

Сейчас уже сложно представить совершение стандартных финансовых операций оффлайн. И всему виной банковские приложения. Они подарили юзерам возможность осуществлять большинство операций из дома. А также избавило от общения по телефону с представителями банка. Теперь задать любой вопрос и моментально получить на него ответ можно в чате поддержки. Спорить о полезности таких сервисов бессмысленно. Но это только со стороны пользователя. А что насчет фаундеров? Насколько перспективно браться за работу над таким проектом? И как сделать успешное банковское приложение? Поехали разбираться!

Что такое банковское приложение?

Финтех приложение — это ПО, которое упрощает для пользователей процесс контроля финансов. Т.е. Пользователи могут контролировать все своим финансы в одном сервисе. А значит, что они могут совершать транзакции и перевод другим пользователям и между своими счетами, оформить кредит или рассрочку, оплатить счета и т.д.

Кто является целевой аудиторией таких сервисов? Это та редкая категория digital-продуктов, не имеющая четко ограниченной аудитории. Пользователи таких продуктов — люди любого пола возраста и достатка. Сегодня банковские ПО это тип сервисов, который необходим абсолютно всем пользователям. А значит при планировании разработки придется учитывать интересы широкого круга людей.

Плюсом создания такого сервиса для разработчиков — низких порог вхождения. Начать реализацию такого продукта с минимального набора фич. Ведь большинство юзеров использует активно только такие функции как перевод между счетами, проверка баланса и история переводов.

Какие задачи решает банковское приложение

• Автоматизация бизнес-процессов. Приложение позволяет делегировать часть обязанностей, на систему. К примеру, ответить на базовый вопрос от пользователя может чат-бот. А значит, что в это время сотрудник банка может заняться более важными задачами, которые требуют его вовлеченности. Этот же алгоритм касается оформления справок и выписок.
• Снижение входного порога. Что проще скачать приложение и авторизоваться или пойти в отделение, отстоять очередь, чтобы сделать платеж или оформить карту? Очевидно, что куда легче и быстрее воспользоваться приложением. Чем меньше усилий приходится затрачивать пользователю на то, чтобы совершить действие, тем лучше. Особенно если мы говорим про банковскую сферу.
• Повышение выручки с клиента. Подождите, а как приложение помогает банку зарабатывать больше? Ведь у таких сервисов нет платных подписок. Однако через приложения банк может продвигать целый ряд различных услуг, и делать это будет в разы проще и эффективнее.
• Повышение лояльности клиентов. Когда пользователь может решить все свои вопросы всего в одном приложении без необходимости похода в банк, то это укрепляет его уровень лояльности к компании. А если интерфейс сервиса еще и интуитивно понятен, то это также положительно сказывается на пользовательском опыте.

Хотите узнать, сколько будет стоить разработка вашего MVP?

Связаться с нами

Создание банковского приложения: основные функции

Зайдите в любое банковское приложение. Мы точно уверены, что хотя бы одно такое у вас установлено и попытайтесь оценить, какой объем потребностей пользователей закрывает этот ресурс.

Дашборд с балансом

Первое, что видит юзер после перехода в сервис, так это дашборд с показаниями баланса на счетах. Это основной раздел приложения, который показывает пользователю сколько средств у него есть в распоряжении прямо сейчас. Из этого раздела можно попасть в любую другую вкладку, к примеру, в историю транзакций или в чат с техподдержкой сервиса.

Переводы и платежи

Одной из самых популярных функций банковских ПО является перевод другим пользователям. С ее помощью физические лица могут оплачивать работу ИП и самозанятым, переводить деньги родственникам и друзьям и т.д. Помимо этого пользователям необходимо оплачивать покупки в магазинах, счета и налоги. Делать это также можно с помощью одного приложения.

История транзакций

Чтобы эффективнее управлять финансами и планировать свой бюджет стоит понимать куда тратиться большая часть средст. Отслеживать этот показатель куда проще, когда есть отчет по всем тратам за последний месяц. История транзакций позволяет проследить, куда за последнее происходил перевод средств.

Очень часто историю транзакций представляют в виде удобных графиков и списков. Отследить объем сред, потраченных за месяц можно в виде диаграммы, где показан расход в процентах. Также большинство сервисов фильтруют расходы по категориям, таким как: “продукты”, “развлечения”, “путешествия” и т.д. Это помогает следить за тем, на какие категории товаров и услуг уходит большая часть бюджета, чтобы впоследствии оптимизировать основные категории трат.

Служба поддержки

На любом из этапов использования сервиса пользователю может потребоваться помощь сотрудника банка. И в некоторых случаях достаточно простого ответа в чате от сотрудника, в других случаях необходим звонок специалисту, чтобы решить возникшие вопросы. А значит, необходимо продумать то, как пользователь может связаться с представителем банка. Когда пользователю может понадобиться помощь?

К примеру, пользователь заметил подозрительный перевод, который наверняка не мог поступить на его счет. А значит, об этом необходимо сообщить сотруднику банка. Проще всего это сделать в чате. Ведь далеко не каждый клиент захочет звонить, ждать ответ оператора и пытаться от и до объяснить всю ситуацию. Куда проще и эффективнее изложить свой вопрос в чате, особенно для стеснительных и робких пользователей. К тому же, отправить сообщение можно и в тех случаях, когда нет возможности поговорить по телефону. К примеру, в громких местах.

К тому же, работу оператора чата можно сильно оптимизировать. Для этого можно внедрить чат-бота. Он может отвечать на базовые вопросы от пользователей или проводить опросы для сбора необходимой информации.

Двухфакторная аутентификация

Отличительной чертой финтех приложений является потребность в высоком уровне безопасности. В вопросах финансов крайне важно позаботиться о сохранности данных пользователей. Однако даже при существующих критериях безопасности по прежнему случаются инциденты с кражей аккаунтов и личной информацией. Чтобы обезопасить пользователей, внедрили двухфакторную аутентификацию.

Доступ к контактам

Какой наиболее удобный способ сделать перевод: по номеру карты или телефона? Многие пользователи не помнят даже своего номера карты, а про других и говорить нечего. А вот с номером телефона все проще. Вот представьте ситуацию. Вы с коллегами решили скинуться и заказать пиццу на обед. И вот уже самый инициативный из коллег предлагает оплатить весь заказ, а остальные просто скинут ему нужную сумму. Так вот, сделать перевод по номеру телефона будет куда проще, даже если он у вас не записан.

Поиск банкоматов и офисов

Может случится и так, что клиенту срочно необходимо добраться до банковского офиса или банкомата. И не всегда на можно найти ближайшее отделение. Карта внутри приложения поможет найти ближайшие открытые отделения банка, чтобы он смог выполнить необходимую операцию и при это не отправляясь для этого на другой конец города.

Дистанционное закрытие / открытие банковских продуктов

Очень часто клиентам требуется быстро открыть вклад, оформить кредитку и т.д. Но далеко не всегда есть время и желание самостоятельно ехать в банк и заниматься этим. Современные банковские приложения помогают выполнять такие операции дистанционно, предоставляя удобный и безопасный интерфейс для оформления финансовых продуктов. Через приложение можно заполнить заявку, прикрепить документы, получить одобрение и даже подписать договор с помощью электронной подписи. Это значительно упрощает взаимодействие с банком, экономит время клиентов и снижает нагрузку на отделения. Также многие банки внедряют автоматизированные алгоритмы для моментального одобрения заявок, что делает процесс еще быстрее и удобнее.

Особенности разработки банковского приложения

Отличается ли чем-то процесс разработки финтех приложения от создания других сервисов? Ведь также приходится проводить аналитику, изучать рынок, анализировать конкурентов, выбирать стек, создавать макет и т.д. Краткий ответ: да, и отличия большие. Так какие же особенности надо учитывать, чтобы создать банковское приложение?

• Повышенная потребность в безопасности. Банковские сервисы активно используют данные пользователей, а значит фаундерам стоит тщательно продумать способы защиты информации. Вероятность потенциального взлома или уже имеющиеся прецеденты могут полностью оттолкнуть пользователей от вашего продукта и выработают негативное представление о вашей компании. Из-за этого количество активных и заинтересованных пользователей существенно сократится.
• Простой и понятный интерфейс. Особенностью таких платформ считается их универсальность – они нацелены на широкую аудиторию. Интерфейс должен быть интуитивным и удобным как для пользователей с опытом, так и для тех, кто впервые пользуется такими сервисами. Разработчики должны продумать каждый шаг клиента: от регистрации до выполнения сложных операций. Удобное расположение элементов, понятные инструкции и минимизация лишних шагов – моменты, которые влияют на удовлетворенность юзеров.
• Высокая производительность. Банковский ресурс должен работать стабильно и быстро, независимо от объема данных и количества пользователей. Задержки в загрузке страниц, сбои при выполнении операций или длительное время ожидания – всё это может негативно сказаться на пользовательском опыте. Оптимизация кода, использование облачных технологий и обеспечение бесперебойной работы серверов – важные аспекты, влияющие на производительность.
• Доступность и интеграция с другими сервисами. Для удобства клиентов платформе необходимо поддерживать интеграцию с внешними платформами, такими как платёжные системы, онлайн-магазины, налоговые сервисы и другие. Это помогает совершать платежи, оплачивать счета или оформлять документы, не выходя из системы. Также требуется обеспечить доступность для всех категорий пользователей, включая людей с ограниченными возможностями, что подразумевает внедрение адаптивного дизайна и поддержки дополнительных функций.
• Персонализация и анализ данных. Аудитория ожидает, что приложение будет учитывать ее вкусы и предоставлять персонализированные предложения. Применение технологий искусственного интеллекта и машинного обучения помогает анализировать поведение людей и подбирать услуги, отвечающие их запросам. Персонализация повышает лояльность клиентов и увеличивает их вовлеченность, что положительно сказывается на общей эффективности приложения.